Les revenus sont généralement plus élevés que dans la vingtaine, mais cela va souvent de pair avec une augmentation des dépenses mensuelles. Résultat : vous pouvez être tenté de repousser la préparation de votre retraite pour vous concentrer sur vos projets à moins long terme.
En mettant en place quelques règles simples dès aujourd’hui, il est pourtant possible de combiner les deux.
Il est important d’établir un budget afin d’y voir plus clair dans vos finances. Commencez par déterminer quelles sont vos dépenses essentielles et récurrentes (loyer, nourriture, abonnements, frais de garde, loisirs, etc.).
Vous aurez ainsi une meilleure visibilité sur la somme que vous pouvez consacrer à vos objectifs.
Le but n’est pas de renoncer à l’un de vos objectifs mais de vous concentrer sur l’essentiel. De petits ajustements, par exemple au niveau du calendrier ou du montant à y consacrer peuvent vous permettre de réaliser tous vos projets.
Envisagez d’avoir des comptes épargne séparés pour suivre l’avancée de chaque objectif.
- Épargne à court terme : épargne de précaution ou en vue de projets comme des vacances, des travaux, etc. Il est préférable de placer ces sommes sur des supports sans risque et facilement accessibles (notamment livrets d’épargne défiscalisés comme le Livret A).
- Objectifs à plus long terme : comme l’achat d’un logement, une reconversion professionnelle ou votre retraite. En raison de l’horizon temporel plus long de ces projets, vous pouvez vous orienter vers des placements plus risqués.
Par exemple, pour préparer votre retraite, les actions sont une option intéressante en raison de leur potentiel de rendement sur le long terme.
N’hésitez pas à vous appuyer sur votre conseiller afin de définir la stratégie d’investissement qui vous convient.
Nombreux sont ceux qui regrettent de ne pas avoir commencé plus tôt. Investir régulièrement, même de petites sommes, peut pourtant faire une grande différence sur le long terme.
Et à 30 ans, vous disposez d’un horizon suffisamment long pour que les sommes investies puissent bénéficier de la mécanique des intérêts composés.
Éviter de prendre des risques excessifs est souvent une sage décision. Cependant, une part un peu plus élevée d’actions dans votre portefeuille, en complément d’autres actifs comme les obligations, peut contribuer à améliorer les rendements à long terme.
La diversification* entre différentes classes d’actifs permet également de limiter la volatilité de votre portefeuille et augmente vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
Prenez les rênes de votre avenir financier en établissant un budget, en épargnant régulièrement, en investissant le plus tôt possible et en faisant appel à votre conseiller financier si besoin.
*La diversification ne garantit pas les gains et ne protège pas contre les pertes.
Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
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Avant toute souscription d’un organisme de placement collectif (OPC), l’investisseur potentiel est invité à se rapprocher de son conseiller pour que ce dernier puisse s’assurer de l’adéquation de l'investissement envisagé avec sa situation financière et patrimoniale.
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Date de publication : mars 2026
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