Une meilleure visibilité sur vos besoins financiers
A 40 ans, la retraite peut vous sembler une étape encore lointaine et vous avez probablement de nombreuses autres priorités. Mais avec une meilleure visibilité sur vos besoins financiers à venir, la quarantaine est une période charnière pour préparer sa retraite.
| Christine, 45 ans. Profil de risque : dynamique « Je souhaite subvenir aux besoins de ma famille, et m'assurer un mode de vie confortable pendant ma retraite. » Christine a un revenu net mensuel de 3700€ et est une mère de famille très occupée avec deux enfants. Elle trouve rarement du temps pour elle mais elle sait qu'elle doit prendre en main son plan de retraite. |
Anticipez la baisse des revenus à la retraite
Bien que vous cotisiez aux régimes de retraite de base et complémentaires obligatoires tout au long de votre vie active, la retraite provoque une perte de revenus de l’ordre de 25 à 60% en moyenne1.
C’est le moment de faire une simulation sur le site https://info-retraite.fr/ pour estimer le montant de votre future pension et donc pouvoir calculer le revenu complémentaire dont vous aurez besoin. Ce « manque à gagner » entre votre future pension et vos besoins peut varier en fonction de :
- votre carrière : notamment si vous avez eu des périodes d’inactivité, d’expatriations, de travail à temps partiel, etc.
- vos objectifs de retraite : maintien de votre niveau de vie, déménagement dans une autre région, voyages, etc.
Pour chercher à compenser cette baisse de revenus, vous pouvez par exemple investir régulièrement, même de petites sommes, dans un support dédié à la préparation de la retraite, comme le plan d’épargne retraite (PER).
Voici à quoi pourrait ressembler votre plan de retraite :
Il est essentiel de diversifier* vos placements en investissant dans différentes classes d’actifs, notamment les actions et les obligations et en les répartissant dans votre portefeuille selon votre profil de risque (dynamique, équilibré ou prudent). Avec un horizon retraite encore lointain, vous pouvez consacrer une part significative de vos investissements à des actifs plus risqués mais présentant un potentiel de rendement plus élevé, comme les actions.
Vous pouvez par exemple choisir des fonds, qui sont des solutions d’investissement diversifiées* gérées par des professionnels. Leur rôle est notamment de sélectionner les titres, les secteurs et les zones géographiques en fonction des objectifs et du profil de risque du fonds, vous permettant ainsi de gagner du temps : pas besoin de suivre les marchés tous les jours, des professionnels le font pour vous !
N’hésitez pas à vous appuyer sur votre conseiller pour mettre en place votre stratégie retraite avec une allocation d'actifs personnalisée ou plus sophistiquée.
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conseil rapide | Les fonds et les ETF sont diversifiés* et vous permettent de confier vos décisions d'investissement à des professionnels. Les experts en investissement sélectionnent soigneusement les titres, les secteurs et les zones géographiques en fonction des objectifs d'investissement et du profil de risque des fonds que vous choisissez. Vous pouvez aussi consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d'allocation d'actifs personnalisée. |
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*La diversification n'assure pas un gain ni ne protège contre une perte.
1 69 % d'actions cotées (actions négociées sur une bourse publique) et 16 % d'actions non cotées (via des parts d'ETF ou des participations dans des sociétés de capital‑investissement dont les entreprises ne sont pas cotées en bourse).
Sources
1. Rapport du COR 2019 et rapport 2018 IFOP 2012
Sauf indication contraire, toutes les informations figurant dans le présent document proviennent d’Amundi Asset Management S.A.S. et datent de juin 2025. La diversification ne constitue ni une garantie de profit ni une protection contre toute perte éventuelle. Les opinions exprimées sur les tendances du marché et de l’économie sont celles des auteurs et pas nécessairement celles d’Amundi Asset Management S.A.S., et sont susceptibles d’être modifiées à tout moment en fonction de la situation du marché ou d’autres conditions. Par ailleurs, rien ne garantit que les pays, marchés ou secteurs réaliseront la performance prévue. Ces opinions ne sauraient être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation de titre ou une incitation à la négociation d’un quelconque produit Amundi. Le présent document ne constitue ni une offre ni une demande d’achat ou de vente de titres, parts de fonds ou services. Les performances passées ne constituent ni une garantie ni un indicateur des performances futures.
Date de première utilisation : octobre 2025
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