À la quarantaine, la retraite peut vous sembler lointaine, mais c’est durant cette décennie que la préparer et atteindre vos objectifs d’épargne peut vraiment faire la différence.
Même si vous craignez de ne pas avoir encore assez épargné, vous avez suffisamment de temps devant vous pour changer la donne. De petits ajustements aujourd’hui peuvent avoir un impact significatif sur votre niveau de vie à la retraite. Et vous n’avez pas à tout gérer tout seul, vous pouvez vous appuyer sur des outils, des astuces et sur votre conseiller pour garder le cap.
Il est temps d’estimer vos besoins financiers à la retraite. Passez en revue chacun de vos postes de dépense (logement, alimentation, santé, loisirs, etc.) et essayez d’estimer comment ils vont évoluer lorsque vous serez à la retraite.
Cela vous donnera une bonne visibilité sur le montant mensuel nécessaire pour vivre cette étape sereinement.
Commencez par estimer le montant de votre future pension en faisant une simulation sur le site https://info-retraite.fr/, qui agrège les données des régimes de base et complémentaires.
La différence entre cette estimation de pension et vos besoins financiers vous permet de calculer le revenu complémentaire dont vous aurez besoin à la retraite.
Si votre rythme d’épargne actuel ne vous permet pas d’atteindre cet objectif, il est temps de réfléchir à la façon d’augmenter vos économies.
Avec un horizon d’une vingtaine d’année avant votre retraite, même une légère hausse des montants que vous épargnez peut faire une grande différence
C’est le moment de chercher l’équilibre qui vous convient entre objectif de rendement et prise de risque dans vos investissements. Si votre stratégie est trop prudente, vous pourriez ne pas atteindre votre objectif financier.
A l’inverse, si vous prenez trop de risques, votre portefeuille peut être impacté par des chocs sur les marchés.
N’hésitez pas à vous appuyer sur votre conseiller qui pourra vous aider à trouver le bon équilibre en fonction de votre profil de risque.
Vous pensez devoir mettre votre carrière en pause pendant quelque temps, travailler à temps partiel pour des raisons familiales ou tout simplement pour poursuivre d’autres projets ? Cherchez à estimer l’impact que cela aura sur votre future pension (ex : manque de trimestres cotisés pour bénéficier d’une pension à taux plein, baisse des cotisations et donc du montant de pension, etc.). Si c’est possible, essayez de continuer à épargner pour votre retraite pendant cette pause professionnelle.
Au fil de votre carrière, vous avez peut-être bénéficié de différents plans d’épargne entreprise (PEE) ou de plans d’épargne retraite collectifs (PERCO) si vous êtes salarié.
Ou peut-être avez-vous ouvert une assurance-vie, un plan d’épargne retraite individuel (PERI) et un plan d’épargne en actions (PEA) ?
Chaque support a ses propres caractéristiques, comme la possibilité de déduction des sommes versées du revenu imposable pour le PER, l’option de convertir son PEA en rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), des avantages fiscaux lors de la transmission pour l’assurance-vie, etc.
En cumulant différents supports en fonction de votre stratégie, vous pouvez bénéficier de leurs différents avantages.
Faire le point sur tous vos supports dédiés à la retraite ainsi que sur les sommes dont vous disposez sur chacun, permet de savoir où vous en êtes et de mieux évaluer les efforts d’épargne qu’il vous reste à faire.
C’est un élément crucial car l’âge de départ à la retraite a une forte influence sur le montant de pension que vous toucherez. Afin de chercher à le déterminer, vous pouvez par exemple vous poser les questions suivantes :
A noter, l’âge légal d’ouverture des droits n’est pas toujours le même que l’âge donnant droit au taux plein : ce dernier dépend du nombre de trimestres validés.
La quarantaine marque un tournant décisif dans la préparation de votre retraite. Il vous reste suffisamment de temps pour façonner la retraite que vous souhaitez.
En faisant le point sur votre épargne, en recensant l’ensemble des supports dont vous disposez et en ajustant vos choix d’investissement, la préparation de votre retraite est sur la bonne voie !
Avec une stratégie claire et l’accompagnement de votre conseiller, vous pourrez aborder l’avenir sereinement.
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Date de publication : décembre 2025
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