Retraite

Pourquoi et comment préparer sa retraite à 20 ans

Avec l’entrée dans la vie active, la vingtaine est l’âge idéal pour commencer à préparer sa retraite

Young Woman

Pourquoi faut-il commencer à préparer sa retraite dès la vingtaine ?

Tout simplement parce que le cumul de petits gestes, comme mettre en place une habitude d’épargne, ou choisir des supports permettant de bénéficier d’avantages fiscaux, peuvent faire une grande différence sur la durée. Commencer à investir dès maintenant vous donne davantage d’options et de sérénité pour l'avenir.


Mais lorsque l’on débute dans la vie active, il peut être difficile de consacrer une part de ses revenus à la préparation d’une étape aussi lointaine que la retraite. 
Pourtant, il suffit de petites sommes pour se lancer ainsi que connaître quelques principes simples.
 

L’avenir appartient à ceux qui investissent tôt

Commencer à investir tôt permet de bénéficier du mécanisme des intérêts composés, c'est-à-dire que les potentiels intérêts de vos placements peuvent à leur tour générer des intérêts, ce qui peut créer un effet « boule de neige » sur le long terme. Et plus vous commencez tôt, plus vous pouvez bénéficier de ce mécanisme. 
 

Par exemple : 

 

• A 25 ans, vous commencez à investir 100 euros par mois avec un rendement annuel moyen de 5 %. A 65 ans, vous aurez versé 48 000 euros, mais vous disposerez d'une épargne d'environ 150 000 euros. 
• Avec les mêmes versements et le même rendement mais en commençant dix ans plus tard, vous disposerez d'environ 83 000 euros à 65 ans. 
• Commencer dix ans plus tôt vous permet presque de doubler votre épargne.

 

young man working on his laptop in a cafe

Astuce💡

Maintenir vos investissements dans la durée est plus important que le moment auquel vous investissez. Commencez avec de petites sommes et restez investi.

De l’importance du facteur temps

Le graphique ci-dessous illustre l’importance du facteur temps pour bénéficier du mécanisme des intérêts composés : placer la même somme de 100 € chaque mois avec le même rendement de 5% mais en commençant à investir à des âges différents a un fort impact sur la valeur finale de l’investissement lorsque l’on atteint 65 ans.

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Quelques options pour se lancer

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Pas besoin d’être un as de la finance pour vous lancer ! Ayez une stratégie à long terme mais n’oubliez pas de garder une épargne de précaution en cas de besoin. Et si vous avez des doutes, faites appel à votre conseiller. 

 

Voici quelques exemples :

 

  • Le plan d’épargne retraite (PER) : le support phare pour préparer sa retraite et investir sur le long terme, avec la possibilité de déduire les sommes versées du revenu imposable (celles-ci seront en revanche imposées lors du retrait). A savoir : les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, etc.).
  • Le plan d’épargne en actions (PEA) : il permet de bénéficier du potentiel de performance des marchés européens sur le long terme ainsi que de retraits non imposables (hors prélèvements sociaux) 5 ans après le premier versement.
  • Les ETF (« exchange traded funds ») : ils permettent d’accéder à un large univers d’investissement à moindre coût et constituent un moyen simple de faire vos premiers pas en Bourse. Pour en savoir plus, rendez-vous sur : https://www.amundietf.fr/fr/particuliers  
     

Astuce :💡

✔  Épargnez et investissez de manière automatique grâce aux versements programmés.

Pourquoi il est important de commencer à investir le plus tôt possible 

Parce que cela vous permettra probablement : 

 

De bénéficier d’une plus grande marge de manœuvre financière afin de vivre votre retraite comme vous l’entendez. 

De faire face à l'inflation : sur de longues périodes, les performances des investissements en actions, obligations et dans des fonds ont historiquement tendance à être supérieures à la hausse des prix au fil des ans. 

Astuce : commencer à investir dans la vingtaine, même de petites sommes, peut contribuer à constituer un patrimoine qui vous permettra d’aborder l’avenir sereinement. 

Envie d’en savoir plus ?

Consultez d’autres articles sur notre site web ou faites appel à votre conseiller. 

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20 ans : l’âge idéal pour commencer à préparer sa retraite

Commencez dès maintenant à investir régulièrement et définissez des objectifs réalistes pour votre avenir.

Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.


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Date de publication : décembre 2025


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Date de première utilisation : 2 décembre 2025