Epargnez plus pour une retraite plus sereine
Avec de nombreuses années de cotisations derrière vous, vous avez une bonne visibilité sur le futur montant de votre pension. Et votre stratégie retraite est déjà probablement bien en place (plan d’épargne retraite, assurance-vie, plan d’épargne entreprise si vous en bénéficiez, etc.).
Cependant, cela peut ne pas suffire à maintenir votre niveau de vie et à réaliser vos projets une fois à la retraite.
Si votre situation le permet, il peut être judicieux d’épargner plus dès maintenant en vue de votre retraite.
| David, 57 ans. Profil de risque : équilibré « Je veux investir intelligemment, pour ne pas avoir à m'inquiéter de mes finances à la retraite. » David a un revenu net mensuel de 4800€ et est ingénieur. Il n'a pas beaucoup réfléchi à la planification de sa retraite jusqu'à présent. Il pensait s'y être pris trop tard, mais il a entendu dire qu'il n'était ni trop tôt, ni trop tard. |
Vos projets retraite se précisent, vos besoins financiers aussi
Prenez le temps d’affiner vos projets et d’établir un budget détaillé pour toutes vos dépenses à venir. Vous pouvez par exemple vous poser les questions suivantes :
- Quel niveau de vie souhaitez-vous maintenir ?
- Avez-vous épargné suffisamment pour réaliser tous vos objectifs ?
- De quelle somme aurez-vous besoin pour couvrir vos différentes dépenses, vos frais de santé ou voyages que vous aimeriez faire ?
Ajustez votre portefeuille pour atteindre vos objectifs
Avec un horizon retraite qui se rapproche, c’est le moment d’orienter progressivement votre épargne vers des supports moins risqués en vue de la prise de pension, par exemple en augmentant la part des obligations dans votre portefeuille et en investissant une petite partie en instruments monétaires.
Vous pouvez par exemple choisir des fonds, qui sont des solutions d’investissement diversifiées* gérées par des professionnels. Leur rôle est notamment de sélectionner les titres, les secteurs et les zones géographiques en fonction des objectifs et du profil de risque du fonds, vous permettant ainsi de gagner du temps : pas besoin de suivre les marchés tous les jours, des professionnels le font pour vous !
N’hésitez pas à vous appuyer sur votre conseiller pour mettre en place votre stratégie retraite avec une allocation d'actifs personnalisée
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Conseil | Les fonds et les ETF sont diversifiés* et vous permettent de confier vos décisions d'investissement à des professionnels. Les experts en investissement sélectionnent soigneusement les titres, les secteurs et les zones géographiques en fonction des objectifs d'investissement et du profil de risque des fonds que vous choisissez. Vous pouvez aussi consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d'allocation d'actifs personnalisée. |
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La diversification ne garantit pas un gain ni ne protège contre une perte.
1. 46 % d'actions cotées (titres négociés en bourse) et 8 % d'actions non cotées (via des parts d'ETF ou d'entreprises de capital‑investissement sur des sociétés non cotées)."
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Date of first use: 19 August 2025
Doc ID: 4785390